Qu’est-ce qu’un planificateur financier?  

Un planificateur financier c’est un professionnel qui possède les connaissances, les compétences, les habiletés et le jugement professionnels nécessaires afin de vous conseiller en matière de planification financière avancée. Son travail au quotidien consiste à évaluer, de façon rigoureuse, la situation financière personnelle et/ou professionnel d’un individu et de lui permettre de réaliser ses objectifs à court, moyen et long terme. Il élaborera une stratégie adaptée aux besoins et priorités de son client, afin d’arrimer les objectifs financiers futurs de son client avec ses besoins financiers actuels.   

Quelle est la différence entre un planificateur financier et un conseiller financier? 

Il est important de ne pas confondre ses deux termes; l’un ne doit pas être confondu avec l’autre, car un planificateur financier est un professionnel ayant fait des études et détenant un diplôme de l’Institut québécois de planification financière (IQPF). Tandis que l’autre, le conseiller financier, est un professionnel de formation, autant par son parcours scolaire, par exemple en finance, que la formation reçut par l’organisation pour laquelle il travaille. Par contre, le conseiller ne détient pas le certificat de planification financière.  

Comment choisir son planificateur financier?   

Il n’existe pas de vraie réponse simple à cette question parce que chaque personne a un parcours différent. Si nous devions vous donner une vue d’ensemble, nous dirions que vous avez besoin de trouver quelqu’un qui vous met en confiance et qui vous apporte les réponses aux questions que vous pourriez avoir. Lorsque vous rencontrez votre planificateur financier pour la première fois, n’hésitez pas à poser autant de questions que vous voulez pour voir si elles correspondent à vos besoins. Comme les finances sont un sujet peu connu pour certains, il est important que votre courtier prenne le temps de vous expliquer les informations pour assurer votre compréhension. Un bon planificateur financier devrait vous faire sentir à l’aise, répondre à vos questions, mais surtout vous offrir un service adapté à vous et pas seulement à son propre agenda.  

Combien coûtent les services d’un planificateur financier?  

Pour comprendre la rémunération d’un planificateur financier, il faut d’abord comprendre la différence entre un planificateur certifié indépendant et un conseiller financier employé.   

 Les planificateurs financiers employés :  

  1.  Celui-ci est payé par son employeur (par exemple la banque)  
    1.  Ils ont des objectifs de vente pour obtenir certains bonus, qui s’ajoutent à leur salaire de base.  
  2. Le planificateur financier à son compte (indépendant, qui bâtit sa propre clientèle)   
    1. Il peut charger des honoraires pour offrir des conseils financiers, sans avoir à vendre des produits financiers pour se payer.   
    2. Il peut charger des frais de gestion sous actifs  

Par conséquent, certains planificateurs financiers gagnent leur vie en produisant un rapport exhaustif sur la planification financière des particuliers et des entreprises. Ils ne travailleront donc pas en vue d’obtenir des commissions de vente pour des produits financiers, mais facturera plutôt des honoraires fixes pour les heures et les efforts de production du rapport complet. En général, nous pouvons estimer que la planification financière complète peut aller de 10 h à 20 h pour un planificateur financier chevronné.

Comme la plupart des consommateurs ont de la difficulté à en arriver à une facture de plusieurs milliers de dollars, plusieurs d’entre eux vont plutôt choisir de confier la gestion de leur placement à titre de rémunération, en échange des conseils financiers. Lorsqu’un planificateur est rémunéré pour la gestion de placement, il peut le faire à honoraires, ou via une partie des frais gestion qui sont déduits du rendement net de vos placements.

En terme simple, les frais de gestions, contiennent un % pour la maison (la banque) + un % pour le gestionnaire de fonds + un % pour la rémunération de votre planificateur financier.   

Quelles sont les choses avec lesquelles mon planificateur financier peut m’aider?  

Comme professionnel en matière de planification financière, celui-ci pourra vous aider avec tous types. Voici les 7 champs de compétence que ceux-ci peuvent aborder avec vous :  

  1. Aspects légaux  
  2. Assurance et gestion des risques  
  3. Finances  
  4. Fiscalité  
  5. Placements  
  6. Retraite  
  7. Succession  

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