Préretraite

Vous êtes bien établi dans la vie, vos enfants sont grands et la retraite approche à grands pas. Vous cherchez de plus en plus à avoir un plan de retraite précis et vous vous questionnez sur les meilleures stratégies pour y arriver. À la préretraite, il est primordial de passer à l’action avant qu’il ne soit trop tard.

Chaises Adirondack bleu sur la plage

Préparer ma retraite

Quelles stratégies vont me permettre de maximiser ma retraite?

Calculatrice et graphique financier

Payer moins d’impôts

Quels sont les trucs qui s’appliquent à ma situation?

deux personnes d'âges matures prenant une marche avec leur chien

Protéger mes actifs et ma famille

Qu’arrivera-t-il à mes proches en cas de décès prématuré?

Lettre testamentaire avec plume

Préparer ma succession

Comment faire pour m’assurer que mes dernières volontés soient respectées?

Risques financiers

Planification tardive de l’épargne-études de vos enfants.

Équité du patrimoine entre vos enfants.

Sous-estimation de l’impact d’une maladie grave.

Cette situation ressemble à la votre?

Découvrez votre plan financier

Éléments de la planification financière

Personelle & familiale

  1. Situation matrimoniale
  2. Droits des conjoints de faits
  3. Les droits et obligations du mariage
  4. Partage de patrimoine familial
  5. Responsabilités d’un liquidateur, mandataire ou fiduciaire

État de situation financière

  1. Suivre l’évolution de ta valeur nette
  2. Évaluation du coût de vie et budget
  3. Options pour établir un fond d’urgence
  4. Recalibrage des écarts entre le profil d’investisseurs et la répartition d’actifs actuels
  5. Stratégie de gestion budgétaire
  6. Stratégie de gestion de l’endettement

Positionnement fiscal

  1. Informations sur déductions, crédits d’impôt, programmes sociaux fiscaux
  2. Stratégies pour réduire le fardeau fiscal familial
  3. Optimiser la fiscalité des placements
  4. Analyse de l’admissibilité à la déduction pour amortissement (DPA)
  5. Analyse des pertes en capital nettes reportées

Protections du vivant

  1. Analyse des protections détenues contre la maladie ou les accidents
    • Assurance invalidité (salaire, crédit, frais de bureaux)
    • Assurance maladies graves
    • Assurance médicaments et paramédicaux
    • Assurance voyage
  2. Stratégie d’assurances pour pallier aux lacunes en matière de protection
  3. Documents juridiques en cas d’inaptitude.

Projections à la retraite

  1. Déterminer coût de vie, la capacité d’épargne et les sources de revenus à la retraite
  2. Actions à poser et échéancier pour combler l’écart et atteindre vos objectifs
  3. Stratégies pour:
    • Allocation optimale de l’épargne en prévision de la retraite
    • Décaissement du capital retraite qui tient compte programmes sociaux fiscaux
    • Gérer le risque de survie

Situation au décès

  1. Analyse des protections détenues en cas de décès
  2. Analyse des liquidités successorales et stratégies d’assurance pour pallier aux lacunes en matière protection au décès
  3. Assurance vie (temporaire, entière, universelle, avec participation)
  4. Analyse des documents juridiques (testament, fiducie testamentaire)
  5. Concordance entre la transmission souhaitée des biens et celle qui prévaudrait.
  6. Stratégies pour :
    • Dévolution qui assurerait le respect des volontés
    • Optimisation fiscale pour réduire les impôts consécutifs au décès
    • Contrôle sur les biens légués

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