Retraite

Vous avez déjà débuté votre retraite ou celle-ci est vos portes. Vous constatez que le coût de la vie augmente constamment. Il vous arrive parfois d’avoir peur de manquer d’argent pour vos vieux jours. Vous cherchez des stratégies pour améliorer votre qualité de vie à la retraite et afin d’être capable de laisser un héritage à vos êtres chers.

Chaises Adirondack bleu sur la plage

Gérer mes avoirs durant ma retraite

À quelle fréquence revoir mon plan de retraite?

Calculatrice et graphique financier

Payer moins d’impôt

Quels sont les trucs qui s’appliquent à ma situation?

main humaine écrivant au tableau

Préparer ma succession

Comment faire pour m’assurer que mes dernières volontés soient respectées?

Risques financiers

Équité du patrimoine entre vos enfants.

Risque d’inflation et de longévité (survivre à votre argent).

Manque d’organisation dans la documentation en cas de décès ou d’inaptitude.

Sous-estimation de frais médicaux lors de voyage à l’étranger.

Cette situation ressemble à la votre?

Découvrez votre plan financier

Éléments de la planification financière

Personelle & familiale

  1. Situation matrimoniale
  2. Droits des conjoints de faits
  3. Les droits et obligations du mariage
  4. Partage de patrimoine familial
  5. Responsabilités d’un liquidateur, mandataire ou fiduciaire

État de situation financière

  1. Suivre l’évolution de ta valeur nette
  2. Évaluation du coût de vie et budget
  3. Options pour établir un fond d’urgence
  4. Recalibrage des écarts entre le profil d’investisseurs et la répartition d’actifs actuels
  5. Stratégie de gestion budgétaire
  6. Stratégie de gestion de l’endettement

Positionnement fiscal

  1. Informations sur déductions, crédits d’impôt, programmes sociaux fiscaux
  2. Stratégies pour réduire le fardeau fiscal familial
  3. Optimiser la fiscalité des placements
  4. Analyse de l’admissibilité à la déduction pour amortissement (DPA)
  5. Analyse des pertes en capital nettes reportées

Protections du vivant

  1. Analyse des protections détenues contre la maladie ou les accidents
    • Assurance invalidité (salaire, crédit, frais de bureaux)
    • Assurance maladies graves
    • Assurance médicaments et paramédicaux
    • Assurance voyage
  2. Stratégie d’assurances pour pallier aux lacunes en matière de protection
  3. Documents juridiques en cas d’inaptitude.

Projections à la retraite

  1. Déterminer coût de vie, la capacité d’épargne et les sources de revenus à la retraite
  2. Actions à poser et échéancier pour combler l’écart et atteindre vos objectifs
  3. Stratégies pour:
    • Allocation optimale de l’épargne en prévision de la retraite
    • Décaissement du capital retraite qui tient compte programmes sociaux fiscaux
    • Gérer le risque de survie

Situation au décès

  1. Analyse des protections détenues en cas de décès
  2. Analyse des liquidités successorales et stratégies d’assurance pour pallier aux lacunes en matière protection au décès
  3. Assurance vie (temporaire, entière, universelle, avec participation)
  4. Analyse des documents juridiques (testament, fiducie testamentaire)
  5. Concordance entre la transmission souhaitée des biens et celle qui prévaudrait.
  6. Stratégies pour :
    • Dévolution qui assurerait le respect des volontés
    • Optimisation fiscale pour réduire les impôts consécutifs au décès
    • Contrôle sur les biens légués

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