Accumulation d’actifs

Vous détenez certains actifs. La famille s’est agrandie et vous êtes déjà propriétaire de votre première maison. Vous vivez dans la constante dualité à savoir où investir votre argent. Comment faire pour répartir votre épargne de façon optimale, entre tous vos objectifs qui oscillent à la fois entre vos besoins personnels et ceux de votre famille?

Jolie maison rurale

Mieux gérer mon hypothèque

Comment faire pour maximiser l’actif immobilier que je détiens?

Calculatrice et graphique financier

Payer moins d’impôts

Quels sont les trucs qui s’appliquent à ma situation?

Famille promenant dans un champ

Protéger mes actifs et ma famille

Qu’arrivera-t-il à mes proches en cas de décès prématuré?

main humaine écrivant au tableau

Préparer les études de mes enfants

Quel véhicule utiliser pour y arriver?

Risques financiers

Planification tardive de la retraite.

Planification tardive de l’épargne étude de vos enfants.

Sous-estimation de l’impact d’une invalidité prolongée.

Sous-estimation des besoins des personnes à charge en cas de décès.

 

Cette situation ressemble à la votre?

Découvrez votre plan financier

Éléments de la planification financière

Personelle & familiale

  1. Situation matrimoniale
  2. Droits des conjoints de faits
  3. Les droits et obligations du mariage
  4. Partage de patrimoine familial
  5. Responsabilités d’un liquidateur, mandataire ou fiduciaire

État de situation financière

  1. Suivre l’évolution de ta valeur nette
  2. Évaluation du coût de vie et budget
  3. Options pour établir un fond d’urgence
  4. Recalibrage des écarts entre le profil d’investisseurs et la répartition d’actifs actuels
  5. Stratégie de gestion budgétaire
  6. Stratégie de gestion de l’endettement

Positionnement fiscal

  1. Informations sur déductions, crédits d’impôt, programmes sociaux fiscaux
  2. Stratégies pour réduire le fardeau fiscal familial
  3. Optimiser la fiscalité des placements
  4. Analyse de l’admissibilité à la déduction pour amortissement (DPA)
  5. Analyse des pertes en capital nettes reportées

Protections du vivant

  1. Analyse des protections détenues contre la maladie ou les accidents
    • Assurance invalidité (salaire, crédit, frais de bureaux)
    • Assurance maladies graves
    • Assurance médicaments et paramédicaux
    • Assurance voyage
  2. Stratégie d’assurances pour pallier aux lacunes en matière de protection
  3. Documents juridiques en cas d’inaptitude.

Projections à la retraite

  1. Déterminer coût de vie, la capacité d’épargne et les sources de revenus à la retraite
  2. Actions à poser et échéancier pour combler l’écart et atteindre vos objectifs
  3. Stratégies pour:
    • Allocation optimale de l’épargne en prévision de la retraite
    • Décaissement du capital retraite qui tient compte programmes sociaux fiscaux
    • Gérer le risque de survie

Situation au décès

  1. Analyse des protections détenues en cas de décès
  2. Analyse des liquidités successorales et stratégies d’assurance pour pallier aux lacunes en matière protection au décès
  3. Assurance vie (temporaire, entière, universelle, avec participation)
  4. Analyse des documents juridiques (testament, fiducie testamentaire)
  5. Concordance entre la transmission souhaitée des biens et celle qui prévaudrait.
  6. Stratégies pour :
    • Dévolution qui assurerait le respect des volontés
    • Optimisation fiscale pour réduire les impôts consécutifs au décès
    • Contrôle sur les biens légués

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