Premiers acheteurs

Fraichement sorti des bancs d’école, plusieurs d’entre vous ont le rêve d’acheter votre première maison, mais vous êtes confrontés à la réalité que le prix des maisons a augmenté. Vous vous questionnez sur les meilleures méthodes pour accumuler une mise de fonds et gérer vos dettes d’études. De multiples véhicules de placements, tels que le CELI, le REER et le CELIAPP, s’offrent à vous, mais vous ne savez pas par où commencer.

Couple qui gère ses dettes

Gérer mes dettes

Comment créer un plan de remboursement logique?

femme écrivant sur une boite de déménagement

Préparer l’achat de ma première maison

Quelles sont les avenues possibles pour l’achat d’une première maison?

main humaine écrivant au tableau

Finances 101

Par où commencer?

Risques financiers

Mauvaise gestion de votre argent en lien avec vos priorités.

Méconnaissance des déductions et des crédits d’impôts possibles.

Sous-estimation de l’impact d’une invalidité de longue durée.

Cette situation ressemble à la votre?

Découvrez votre plan financier

Éléments de la planification financière

Personelle & familiale

  1. Situation matrimoniale
  2. Droits des conjoints de faits
  3. Les droits et obligations du mariage
  4. Partage de patrimoine familial
  5. Responsabilités d’un liquidateur, mandataire ou fiduciaire

État de situation financière

  1. Suivre l’évolution de ta valeur nette
  2. Évaluation du coût de vie et budget
  3. Options pour établir un fond d’urgence
  4. Recalibrage des écarts entre le profil d’investisseurs et la répartition d’actifs actuels
  5. Stratégie de gestion budgétaire
  6. Stratégie de gestion de l’endettement

Positionnement fiscal

  1. Informations sur déductions, crédits d’impôt, programmes sociaux fiscaux
  2. Stratégies pour réduire le fardeau fiscal familial
  3. Optimiser la fiscalité des placements
  4. Analyse de l’admissibilité à la déduction pour amortissement (DPA)
  5. Analyse des pertes en capital nettes reportées

Protections du vivant

  1. Analyse des protections détenues contre la maladie ou les accidents
    • Assurance invalidité (salaire, crédit, frais de bureaux)
    • Assurance maladies graves
    • Assurance médicaments et paramédicaux
    • Assurance voyage
  2. Stratégie d’assurances pour pallier aux lacunes en matière de protection
  3. Documents juridiques en cas d’inaptitude.

Projections à la retraite

  1. Déterminer coût de vie, la capacité d’épargne et les sources de revenus à la retraite
  2. Actions à poser et échéancier pour combler l’écart et atteindre vos objectifs
  3. Stratégies pour:
    • Allocation optimale de l’épargne en prévision de la retraite
    • Décaissement du capital retraite qui tient compte programmes sociaux fiscaux
    • Gérer le risque de survie

Situation au décès

  1. Analyse des protections détenues en cas de décès
  2. Analyse des liquidités successorales et stratégies d’assurance pour pallier aux lacunes en matière protection au décès
  3. Assurance vie (temporaire, entière, universelle, avec participation)
  4. Analyse des documents juridiques (testament, fiducie testamentaire)
  5. Concordance entre la transmission souhaitée des biens et celle qui prévaudrait.
  6. Stratégies pour :
    • Dévolution qui assurerait le respect des volontés
    • Optimisation fiscale pour réduire les impôts consécutifs au décès
    • Contrôle sur les biens légués

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