Transfert

Votre plan de relève d’entreprise est en place. Le temps est maintenant venu d’optimiser votre plan de retraite, à savoir quelles sources d’argents sortir en premier. Vous cherchez des stratégies pour que la croissance de votre patrimoine continue, même si vous êtes à la retraite, et pouvoir ainsi laisser un héritage équitable entre vos êtres chers.

Bâtiment moderne

Assurer la pérennité de mon entreprise

Comment s’assurer que le plan de transfert est réussi?

Chaises Adirondack bleu sur la plage

Maximiser ma retraite

Quel est mon plan de décaissement?

Équipe de travail, de différents âges

Préparer ma succession

Comment faire pour réduire les impôts de ma succession?

Risques financiers

Critères d’admissibilités pour exonération pour gain en capital.

Équité du patrimoine entre vos enfants.

Manque d’organisation dans la documentation en cas de décès ou d’inaptitude.

Sous-estimation de frais médicaux lors de voyage à l’étranger.

Cette situation ressemble à la votre?

Découvrez votre plan financier

Éléments de la planification financière

Personelle & familiale

  1. Situation matrimoniale
  2. Droits des conjoints de faits
  3. Les droits et obligations du mariage
  4. Partage de patrimoine familial
  5. Responsabilités d’un liquidateur, mandataire ou fiduciaire

État de situation financière

  1. Suivre l’évolution de ta valeur nette
  2. Évaluation du fonds de roulement (working capital)
  3. Recalibrage des écarts entre le profil d’investisseurs et la répartition d’actifs actuels
  4. Stratégie de gestion budgétaire
  5. Stratégie de gestion de l’endettement

Positionnement fiscal

  1. Analyse du moment propice pour :
    • S’incorporer,
    • Créer une société de gestion
    • Constituer une fiducie
  2. Stratégies pour réduire le fardeau fiscal de l’entreprise, en optimisant
    • La fiscalité des placements
    • La structure d’affaires
    • La rémunération
    • La fiscalité du transfert d’entreprise
    • Le compte de dividende en capital (CDC)
  3. Gestion des revenus passifs pour contrer la diminution du plafond des affaires

Protections du vivant

  1. Analyse des protections détenues contre la maladie ou les accidents
    • Assurance invalidité (salaire, crédit, frais de bureaux)
      1. Assurance pour rachat de parts en cas d’invalidité prolongé
    • Assurance maladies graves en propriété partagé
  2. Stratégie d’assurances pour pallier aux lacunes en matière de protection
  3. Révision des documents juridiques :
    • Mandat de protection en cas d’inaptitude.
    • Convention entre actionnaires, contrat entre associés
  4. Assurance collective pour vos employés

Projections à la retraite

  1. Déterminer coût de vie, la capacité d’épargne et les sources de revenus à la retraite
  2. Stratégies pour transformer votre entreprise en capital retraite
    • Allocation optimale de l’épargne en prévision de la retraite
    • Régime de retraite individuel (RRI)
    • Décaissement du capital retraite qui tient compte programmes sociaux fiscaux
  3. Actions à poser et échéancier pour combler l’écart et atteindre vos objectifs
  4. Régime de retraite pour vos employés

Situation au décès

  1. Analyse des protections détenues par l’entreprise en cas de décès
  2. Stratégies d’assurance pour :
    • Rachat de parts en cas de décès
    • Optimiser les impôts consécutifs au décès
    • Dévolution qui assurerait le respect des volontés
  3. Assurance vie (temporaire, entière, universelle, avec participation)
  4. Analyse des documents juridiques (testament, fiducie testamentaire, convention d’actionnaires)
  5. Concordance entre la transmission souhaitée des biens et celle qui prévaudrait.
  6. Stratégie de transmission de l’entreprise, et de contrôle des actifs léguer

});