Quel est le travail d’un courtier hypothécaire? 

Le métier de courtier hypothécaire est de vous mettre en relation avec des prêteurs hypothécaires potentiels. Cette personne vous aide à trouver la meilleure offre possible pour avoir la meilleure hypothèque en fonction de vos besoins et de votre situation financière. Chaque individu est unique et son prêt hypothécaire devrait l’être aussi. 

Courtier immobilier vs courtier hypothécaire? 

Les deux termes s’apparentent. En revanche, bien qu’ils soient complémentaires, ils sont différents. Le courtier hypothécaire, comme nous l’avons vu précédemment, est une personne qui peut vous aider à trouver un prêt hypothécaire. Tandis que le courtier immobilier est, sous un terme répandu que vous connaissez déjà : agent immobilier. C’est cette personne qui vous aide à dénicher la maison parfaite pour vous. 

Comment choisir son courtier hypothécaire? 

La réponse à cette question n’est pas universelle. Vous devez trouver quelqu’un qui vous met en confiance et vous apporte les réponses aux questionnements que vous pouvez avoir. Lors de votre première rencontre avec votre courtier, n’hésitez pas à lui poser autant de questions que vous souhaitez pour voir s’il correspond à vos besoins. Comme la recherche d’une maison, la première personne ne sera peut-être pas chaussure à votre pied, mais ne vous découragez pas, continuer vos recherches et trouver la personne qui vous convient. Un bon courtier hypothécaire devrait vous faire sentir en confiance, répondre à vos questions, mais surtout vous offrir un service adapté à vous et non seulement à son propre agenda. 

Comment sont rémunérés les courtiers hypothécaires? 

En règle générale, l’indemnisation des courtiers est versée par le prêteur hypothécaire. Ils peuvent avoir droit à une prime ou à un pourcentage. Vous pourrez discuter de cette rémunération avec lui au cours de vos rencontres. Il est important que votre courtier soit transparent avec vous, alors sentez-vous libre de poser la question à votre réunion. 

Quelles sont les étapes à suivre? 

Lors de votre première rencontre avec votre courtier, comme indiqué plus haut, il apprendra à vous connaître afin de formuler des recommandations pour l’avenir. Il peut aussi procéder à votre première préapprobation avec vous. Cet exercice de préapprobation est fictif et fondé sur les chiffres fournis par le courtier, afin d’avoir une idée du montant que vous pourriez obtenir pour votre prêt. Cette préapprobation est sans impact sur votre crédit et vous donnera des pistes de choses à améliorer pour obtenir un meilleur taux et aussi, potentiellement un meilleur prêt. 

Par la suite, il y aura la préqualification, qui elle est plus concrète que la préapprobation, car elle vous permettra d’obtenir le montant de votre prêt et également à cette étape, vous pouvez obtenir une idée du taux possible offert. À cette étape, vous pouvez aussi choisir de geler un taux préférentiel pour une période allant de 30 jours à 120 jours. 

Enfin, la dernière étape sera l’évaluation de votre maison par les prêteurs potentiels. Il s’agit d’une étape souvent méconnue par les consommateurs, mais d’une grande importance. Par exemple, si votre maison présente des risques d’inondation ou de pyrite, comme c’est le cas pour certaines demeures sur la Rive-Sud de Montréal, il est possible que cela vous retire l’option de faire affaire avec certains prêteurs. Sans crainte, votre courtier sera toujours en mesure de vous aider à trouver le meilleur prêt et de faire des recommandations. 

Il est recommandé de débuter ces démarches au moins un an avant l’achat de votre première maison afin d’être dans la meilleure position financière. Nous le savons tous, acheter une maison est déjà un processus stressant, donc le courtier est là pour vous aider dans ce processus. 

Quelques questions à préparer avant votre rencontre avec votre courtier hypothécaire 

Voici quelques questions basées sur le site de l’autorité des marchés financiers (l’AMF) afin de bien vous préparer : 

  1. Pourquoi souhaitez-vous demander une hypothèque? 
  2. Si vous avez arrêté votre choix, dans quel secteur est la propriété qui vous intéresse? 
  3. Quand aurez-vous besoin d’une hypothèque? 
  4. Quels sont vos actifs? Vos dettes? 
  5. Quelle est votre situation d’emploi (êtes-vous un salarié ou un travailleur autonome)? 
  6. Avez-vous déjà eu des problèmes de crédit? 
  7. Si vous demandez un refinancement, quels sont la valeur approximative de votre propriété et le solde hypothécaire? 

Ici chez APOGIA, nous avons une courtière hypothécaire, Mélanie Lachaine, avec qui nous faisons affaire depuis des années et que nous recommandons chaudement à nos clients. Lorsqu’un lui a demandé en quoi consistait son travail, elle nous a répondu que c’était plus que simplement trouver le meilleur taux pour le prêt. Elle nous explique qu’il est important d’apprendre à connaître son client avant même de commencer les recherches. Il est important de comprendre ses besoins, ses objectifs à court et à long terme afin de lui faire les meilleures recommandations. Cela ne s’arrête pas là, celle-ci fait en plus du coaching auprès de ses clients, afin de les éduquer sur leurs santés financières, ainsi que de leur permettre de mieux comprendre leurs prêts hypothécaires. Mélanie leur donne tous les outils, afin de leur permettre de grandir et de faire des choix éclairés avec leurs finances en vue d’un achat. 

Pour en savoir davantage ou pour obtenir le soutien financier dont vous avez besoin, n’hésitez pas à prendre rendez-vous avec l’un de nos conseillers.